Taxas de câmbio internacionais da visa

Com fome de pontos.

Existe uma crença amplamente divulgada de que as taxas de conversão de moeda estrangeira da VISA são 1% menos favoráveis ​​do que as da MasterCard. Mesmo na ausência de uma taxa de transação estrangeira explícita, esta sobretaxa oculta & # 8221; pode custar mais aos clientes da VISA. A afirmação é que um consumidor experiente deve usar um cartão MasterCard no exterior.

Este tópico recebeu muita atenção recentemente:

Em fevereiro, o View From the Wing intitulou um post A Visa oferece uma troca de 1% em moeda estrangeira? Com apenas três pontos de dados, ele concluiu que a MasterCard tinha uma vantagem de 1% sobre a VISA, e a VISA empatou com a American Express. Um dia depois, Doctor of Credit escreveu Era um artigo bastante técnico sobre como as redes de pagamento determinavam suas taxas de câmbio e analisava alguns exemplos de moedas nas quais a VISA e a MasterCard tinham uma vantagem sobre a outra. Ele mencionou de passagem que a alegada diferença de 1% pode ser uma coisa do passado. Em maio, a One Mile At A Time fez outra comparação entre a VISA e a MasterCard usando suas respectivas ferramentas de conversão de moeda. A abordagem foi semelhante a DoC, mas o post foi intitulado com a mais forte formulação ainda: Por que você deve usar um MasterCard quando viajar internacionalmente Nos comentários abaixo, cada post foram alguns leitores observando como eles tinham mudado para usar exclusivamente MasterCard no exterior , reafirmando a vantagem da MasterCard nas taxas de câmbio.

Uma diferença de 1% seria uma grande coisa & # 8211; é tanto quanto a diferença entre dinheiro e cartão de crédito há apenas alguns anos. Será que esta sobretaxa oculta & # 8221; realmente existe, ou é um fenômeno ultrapassado como o DoC observou? Eu tenho muito respeito por Gary e Lucky, e amo seus blogs. No entanto, neste caso, ambos fizeram uma reivindicação definitiva com base em informações muito limitadas. Fiquei intrigado com este tópico, mas não pronto para aceitar sua conclusão com o nível de detalhes apresentados.

Eu me propus a coletar meus próprios dados.

Imediatamente depois de ler o post de Gary, eu olhei para minhas próprias compras estrangeiras no ano passado. Minha família viajou pelos Emirados Árabes Unidos no verão passado e casualmente mudou entre alguns cartões de crédito. As taxas de câmbio resultantes são ilustradas no gráfico abaixo.

O spread ao longo do eixo Y é de 1%, e o intervalo entre as linhas pontilhadas é de 0,1%

Para nós consumidores, maior = melhor.

A taxa de câmbio era esmagadoramente estável, o que fazia sentido, já que o dirham estava atrelado ao dólar. O mergulho no dia 1º de setembro foi devido ao arredondamento de uma garrafa de água de 87 centavos. Amex e VISA, que eu não usei muito, pareciam um pouco menos favoráveis ​​que o MC.

No final do ano, visitamos a Coreia do Sul e usamos cartões de crédito com mais frequência. Olhar para o Won coreano foi interessante porque a taxa de câmbio flutuou mais de 1% naquela semana. O MC me deu taxas melhores do que a VISA para todas as transações, exceto uma, que, presumo, foi influenciada por uma data posterior posterior. Resumida por dia, a vantagem do MC em relação ao VISA chegou a 0,3%, mas normalmente era inferior a 0,2%. Havia apenas dois pontos de dados no Amex, ambos os quais bateram MC em mais de 0,2%.

A diferença entre as linhas pontilhadas é de 0,1%

Concomitantemente a essas descobertas, me deparei com um comentário afirmando que a sobretaxa oculta de 1% & # 8201 da VISA & # 8221; existia na Europa, mas não tanto na Ásia. Nenhuma explicação foi dada, mas a parte da Ásia foi consistente com minhas observações. Eu queria saber se havia alguma verdade na outra parte. Felizmente, tivemos umas próximas férias na Europa. Eu estava animado para experimentar com esta oportunidade - eu usaria cada tipo de cartão todos os dias por um período consecutivo. Eu trouxe o Citi Prestige (MC), o Chase Hyatt (VISA) e o Amex SPG Business. Para uma medida adicional, também trouxe o Chase IHG (MC), para ver se o banco emissor fez a diferença em cima da rede de pagamento.

Amex foi um desafio porque nem todo estabelecimento aceitou. Chase IHG foi ainda mais difícil porque não tinha chip, impossibilitando o uso na maioria dos lugares. No entanto, consegui fazer um mínimo de 2 a 3 compras por dia usando cada um dos Citi Prestige e Chase Hyatt, o foco principal do meu experimento. Eu compilei os dados da seguinte forma.

Na Bélgica e na França, as minhas taxas de câmbio MC e VISA para o euro estão bastante próximas. A "vantagem do MC" variou de 0,0% a 0,2%. Uma exceção foi encontrada quando comprei alguns ingressos para museus on-line, várias semanas antes da viagem, e descobri que a VISA me dava uma taxa 0,2% melhor do que a do MC. O Amex se alinhou muito de perto com o MC nos primeiros dias da viagem, mas flutuou para cima e para baixo até um desvio de 0,5%.

A diferença entre as linhas pontilhadas é de 0,1%

Por fim, visitamos o Reino Unido, onde encontrei o maior spread entre o MC e o VISA. Eles começaram quase idênticos, mas desviados de forma estranha: a taxa de câmbio melhorou com o MC, mas se deteriorou simultaneamente com o VISA. Em seu pico, a “vantagem do MC” chegou a 0,5%.

A diferença entre as linhas pontilhadas é de 0,1%

Da minha experiência com.

150 transações em quatro moedas estrangeiras, nenhuma rede de pagamento forneceu consistentemente melhores taxas de câmbio do que outras. MasterCard foi direcionalmente mais favorável do que VISA na maioria das vezes, mas a diferença foi muito menor do que os rumores de 1%. Embora eu não duvide de quem tenha testemunhado pior de vez em quando, a disseminação em minha experiência nunca excedeu 0,5% em qualquer dia, e a média foi de cerca de 0,1%.

Não é para mim dizer se 0,1% é significativo para você. No entanto, muitos de nós valorizamos a estrutura de recompensas entre quaisquer dois cartões de crédito (ou seja, 2x pontos de recompensa finais versus 2x pontos de agradecimento no jantar) mais amplamente separados do que isso. Como tal, quando arrumo a minha carteira para viagens internacionais, esta questão da taxa de câmbio não estará no topo da minha cabeça.

Quanto à Amex, a sua aceitação limitada no exterior torna improvável a principal carta de escolha em uma viagem internacional. No entanto, quando o momento pede um Amex, saiba que ele pode lhe dar uma taxa de câmbio um pouco melhor ou pior, assim como todas as outras cartas em sua carteira.

Taxa de câmbio do cartão de crédito? Não se preocupe. Taxas de transação estrangeira? Preocupação.

Pergunta: Desde que meu cartão Chase removeu as taxas de transação estrangeira, o cínico em mim se perguntou se ele não ajustava apenas a taxa de conversão da moeda para cobrir pelo menos parte das taxas perdidas. Eu deveria estar preocupado com isso?

Resposta: Você pode ser, mas como seus cálculos posteriores mostram, e os especialistas concordam, essa questão não deve mantê-lo acordado à noite. Outras questões devem, e nós vamos chegar a esses em um minuto.

Primeiro, vamos ver como seu cartão define sua taxa de câmbio. Um representante da Chase me indicou seus termos e condições:

"Se uma transação for em moeda estrangeira, a Visa International ou a MasterCard International converterão a transação em dólares americanos usando seus próprios procedimentos de conversão de moeda e, em seguida, nos enviarão o valor da transação.

"A taxa de câmbio será determinada usando o intervalo de taxas disponíveis nos mercados de moeda de atacado para a data de processamento (que pode ser diferente da taxa que a associação de cartões recebe) ou uma taxa determinada pelo governo em vigor naquela data. A taxa usada pela Visa ou MasterCard pode diferir da taxa na data da transação. "

Kevin Yuann, diretor de cartões de crédito da NerdWallet, um site de finanças pessoais, disse que a rede de cartões de crédito (Visa ou MasterCard) "pode ​​estar ganhando algum dinheiro, mas não uma enorme quantidade de lucro".

A matemática de Jackson parece confirmar isso. Em julho, ele cobrou uma compra de 21 euros ao seu cartão Chase. A taxa de câmbio do Chase foi de 1,365238095. Usando o site Oanda, ele encontrou a taxa em 1.364, "o que está perto o suficiente para que pareça que o Chase realmente está dando a taxa de câmbio real".

Em outras palavras, a diferença em seu cargo, se a taxa Oanda tivesse sido usada, teria sido de 3 centavos. No mundo das altas finanças, isso pode aumentar, mas, para a maioria dos viajantes, não é suficiente para atrapalhar as férias no exterior.

Se você ainda tiver dúvidas, leia os termos e condições do seu cartão de crédito. Eu acabei de fazer, e vou dormir bem.

O que me manterá acordado são as taxas de transação estrangeira, sobre as quais falamos, mas quero continuar enfatizando porque elas podem dar uma mordida em seus dólares de férias.

Se você não tiver um cartão sem taxa, provavelmente pagará de 1% a 4% para cada transação cobrada. Os cartões que não são cobrados são basicamente subsidiar as taxas que eles pagam por transações internacionais, disse Yuann. Eles estão apostando na noção de que sua empresa vai fazer o seu subsídio se lavar.

Você pode encontrar informações sobre cartões sem cobrança no site da NerdWallet em bit. ly/14YpGiV. Você pode filtrar cartões para encontrar um cartão de taxa sem transação através do CardHub em lat. ms/1x9XcTe.

Para uma leitura leve da hora de dormir que pode causar sonhos ruins, consulte o estudo de maio da CardHub sobre as taxas de transação no exterior em lat. ms/1vGphls. Uma de suas principais descobertas? "Em média, a maneira mais barata de converter a moeda é fazê-lo automaticamente com um cartão de crédito sem taxa de transação estrangeira ou com um cartão de débito sem taxa na rede Visa ou MasterCard."

Sob a seção "Dicas para Viajantes Internacionais", ele observou: "É comum para os viajantes internacionais, especialmente os de primeira viagem, não se sentirem prontos para partirem até terem uma moeda forte usada em seu país de destino. É apenas uma daquelas coisas que tradicionalmente são recomendadas.

Como economizar em taxas de câmbio ao viajar.

Existem maneiras de reduzir as taxas de câmbio extrangeiras quando viajar.

Se você analisou detalhadamente o extrato do seu cartão de crédito após uma viagem para fora do país, perceberá que sua empresa de cartão de crédito fez um favor ao converter todas as suas transações estrangeiras em dólares canadenses.

Enquanto a conversão é feita para você à taxa de mercado, o emissor do cartão então acrescenta outros 2,5% para o problema. Desde que a taxa é misturada em sua conversão de moeda estrangeira, o consumidor não é o mais sábio.

A taxa de 2,5% não é fixada pela Visa nem pela MasterCard, mas sim pela empresa emissora do cartão de crédito & # x2014; tipicamente um banco. De acordo com Marc Felgar, fundador do site de comparação de tarifas GreedyRates. ca, as taxas de transações estrangeiras constituem uma fonte significativa de receita, especialmente para cartões de viagem.

& # x201c; Cada emissor de cartão de crédito pode realmente cobrar o que quiser por transações estrangeiras, mas, por alguma razão, quase todos os emissores no Canadá escolheram 2,5% como taxa padrão, & # x201d; disse Felgar.

Essas taxas somam milhões de dólares gastos desnecessariamente por viajantes canadenses.

A Chase Canada é a única emissora do cartão que optou por não cobrar essa taxa opcional em moeda estrangeira. A empresa emite cartões de crédito para varejistas populares como Sears, Future Shop e Best Buy.

Acrescentaram dois outros cartões que os viajantes frequentes devem considerar para economizar dinheiro em taxas de transações no exterior.

O primeiro é o Visa Rewards Amazon. com, que foi lançado em abril de 2012. As compras feitas com o cartão lhe renderão pontos de recompensa da Amazon que você pode resgatar online & # x2014; 2.000 pontos vale um vale-presente de $ 20 da Amazon. ca. Você receberá dois pontos por cada dólar gasto no Amazon. ca e um ponto por cada dólar gasto em outro lugar.

Outro cartão de crédito emitido pelo Chase que vale a pena conferir é o Visa Marriott Rewards Premier. Este hotel cartão de crédito lançado em setembro de 2012 e vem com uma taxa anual de US $ 120, que é dispensada no primeiro ano. Você também receberá 30.000 pontos de bônus após sua primeira compra, além de uma diária gratuita (juntos, o suficiente para cinco noites gratuitas).

A maior característica do Amazon. ca Rewards Visa e do Marriott Rewards Visa é quando você faz uma compra em uma moeda estrangeira e paga apenas a taxa de câmbio & # x2014; nenhuma taxa de transação estrangeira.

Economizar 2,5% em taxas de transação no exterior é um grande negócio para os viajantes quando você considera que a maioria dos cartões de crédito de viagens só lhe dá um ou dois por cento de retorno sobre seus gastos.

Assim, enquanto as taxas de câmbio excluem todos os benefícios que os consumidores recebem de suas recompensas, a verdadeira questão é; Quais são as alternativas quando viajar para o exterior?

& # x201c; Você não pode usar débito. Dinheiro é uma opção, mas com quanto você se sente seguro? Cheques de viagem? Eu os amo, mas eles ainda existem e quem os leva? & # X201d; pergunta a Felgar.

Viajar pode ser caro o suficiente quando você considera o custo de voos, hotéis e aluguel de carros. Os viajantes frequentes devem observar quanto estão pagando em moeda estrangeira e encontrar uma maneira de superar as taxas, seja por meio de um cartão com taxa de transação não estrangeira ou com um cartão de crédito em dólares americanos.

O Toronto Star e thestar, cada propriedade da Toronto Star Newspapers Limited, One Yonge Street, 4º andar, Toronto, ON, M5E 1E6. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, entre em contato conosco ou consulte nossa política de privacidade para mais informações.

Transação Estrangeira vs. Taxas de Conversão de Moeda: Qual é a Diferença?

As taxas de cartão de crédito já são difíceis de decifrar. Fica ainda mais difícil quando taxas diferentes se aplicam à mesma transação. Caso em questão: taxas de transação estrangeira e taxas de conversão de moeda. Os termos são às vezes usados ​​de forma intercambiável, mas na verdade eles são muito diferentes. Um é uma sobretaxa para usar seu cartão de crédito em um país estrangeiro. O outro é uma sobretaxa para ter as compras estrangeiras convertidas em dólares. Ambos são evitáveis.

O que é uma taxa de transação estrangeira?

Uma taxa de transação estrangeira é cobrada em transações com cartão de crédito fora do país onde o cartão foi emitido. Isso pode acontecer quando você compra algo ao viajar para o exterior ou ao fazer um pedido com um comerciante estrangeiro. Nem todos os cartões cobram essa taxa, mas para aqueles que o fazem, geralmente são cerca de 3% do preço de compra.

Vamos fazer as contas. Digamos que você vá para o Reino Unido e gaste US $ 3.000 em fish and chips. Com uma taxa de transação externa de 3%, você está olhando para pagar um extra de $ 90. Você poderia comprar muito mais peixe e batatas fritas com $ 90.

Existem muitos cartões de crédito que não cobram taxas de transação no exterior. Os cartões de crédito de recompensas de viagens geralmente não cobram essa taxa, mas não assuma que seu cartão de viagem não tem taxa. Marque a caixa Schumer no site do emissor do seu cartão de crédito para obter informações sobre taxas.

O que é uma taxa de conversão de moeda?

As taxas de conversão de moeda são o resultado da Conversão Dinâmica de Moeda ou DCC. Essa taxa é cobrada por um comerciante estrangeiro para converter as transações em dólares (ou qualquer que seja a moeda do seu país de origem). Digamos que você seja um cidadão americano visitando a Espanha e queira comprar algumas lembranças. O comerciante pode oferecer a opção de ver a fatura em dólares americanos, em vez de em euros, para que você não tenha que tentar fazer a conversão em sua própria cabeça.

O comerciante deve perguntar a você antes de usar o DCC. Se você disser sim, o comerciante aplicará a taxa de conversão cobrada por seu provedor de serviços DCC. Se você disser não, sua rede de pagamento por cartão de crédito - Visa, MasterCard, Discover ou American Express - fará a conversão e aparecerá em sua fatura em dólares.

Normalmente, é melhor dizer não ao DCC, já que as taxas do DCC tendem a ser consideravelmente piores do que as taxas cobradas pelas redes de pagamento por cartão de crédito. Um estudo de taxas de conversão de moedas da NerdWallet de 2016 constatou que as taxas usadas pela Visa e pela MasterCard, por exemplo, eram comparáveis ​​às do mercado - tão boas quanto você pode obter.

Posso incorrer em ambas as taxas na mesma transação?

Sim. Dependendo do seu emissor e do comerciante em questão, você poderá ser cobrado pelas taxas de transação estrangeira e conversão de moeda, pois a taxa de transação estrangeira é cobrada com base no local em que uma compra ocorre, e não em como ela é denominada. Para evitar ambos, obtenha um cartão de crédito sem taxa de transação estrangeira e recuse o DCC.

Para entender quanto você está pagando, reserve um tempo para gerar um cálculo de conversão de moeda nas suas primeiras transações, se você não estiver familiarizado com a moeda estrangeira. (Encontre a calculadora da Visa aqui e a MasterCard aqui.) Você verá seus gastos em dólares americanos no extrato do seu cartão de crédito, mas é uma boa ideia saber antecipadamente o que está pagando, em vez de ser surpreendido mais tarde.

Este artigo foi atualizado. Foi originalmente publicado em 18 de fevereiro de 2015.

Como economizar em taxas de câmbio ao viajar.

Existem maneiras de reduzir as taxas de câmbio extrangeiras quando viajar.

Se você analisou detalhadamente o extrato do seu cartão de crédito após uma viagem para fora do país, perceberá que sua empresa de cartão de crédito fez um favor ao converter todas as suas transações estrangeiras em dólares canadenses.

Enquanto a conversão é feita para você à taxa de mercado, o emissor do cartão então acrescenta outros 2,5% para o problema. Desde que a taxa é misturada em sua conversão de moeda estrangeira, o consumidor não é o mais sábio.

A taxa de 2,5% não é fixada pela Visa nem pela MasterCard, mas sim pela empresa emissora do cartão de crédito & # x2014; tipicamente um banco. De acordo com Marc Felgar, fundador do site de comparação de tarifas GreedyRates. ca, as taxas de transações estrangeiras constituem uma fonte significativa de receita, especialmente para cartões de viagem.

& # x201c; Cada emissor de cartão de crédito pode realmente cobrar o que quiser por transações estrangeiras, mas, por alguma razão, quase todos os emissores no Canadá escolheram 2,5% como taxa padrão, & # x201d; disse Felgar.

Essas taxas somam milhões de dólares gastos desnecessariamente por viajantes canadenses.

A Chase Canada é a única emissora do cartão que optou por não cobrar essa taxa opcional em moeda estrangeira. A empresa emite cartões de crédito para varejistas populares como Sears, Future Shop e Best Buy.

Acrescentaram dois outros cartões que os viajantes frequentes devem considerar para economizar dinheiro em taxas de transações no exterior.

O primeiro é o Visa Rewards Amazon. com, que foi lançado em abril de 2012. As compras feitas com o cartão lhe renderão pontos de recompensa da Amazon que você pode resgatar online & # x2014; 2.000 pontos vale um vale-presente de $ 20 da Amazon. ca. Você receberá dois pontos por cada dólar gasto no Amazon. ca e um ponto por cada dólar gasto em outro lugar.

Outro cartão de crédito emitido pelo Chase que vale a pena conferir é o Visa Marriott Rewards Premier. Este hotel cartão de crédito lançado em setembro de 2012 e vem com uma taxa anual de US $ 120, que é dispensada no primeiro ano. Você também receberá 30.000 pontos de bônus após sua primeira compra, além de uma diária gratuita (juntos, o suficiente para cinco noites gratuitas).

A maior característica do Amazon. ca Rewards Visa e do Marriott Rewards Visa é quando você faz uma compra em uma moeda estrangeira e paga apenas a taxa de câmbio & # x2014; nenhuma taxa de transação estrangeira.

Economizar 2,5% em taxas de transação no exterior é um grande negócio para os viajantes quando você considera que a maioria dos cartões de crédito de viagens só lhe dá um ou dois por cento de retorno sobre seus gastos.

Assim, enquanto as taxas de câmbio excluem todos os benefícios que os consumidores recebem de suas recompensas, a verdadeira questão é; Quais são as alternativas quando viajar para o exterior?

& # x201c; Você não pode usar débito. Dinheiro é uma opção, mas com quanto você se sente seguro? Cheques de viagem? Eu os amo, mas eles ainda existem e quem os leva? & # X201d; pergunta a Felgar.

Viajar pode ser caro o suficiente quando você considera o custo de voos, hotéis e aluguel de carros. Os viajantes frequentes devem observar quanto estão pagando em moeda estrangeira e encontrar uma maneira de superar as taxas, seja por meio de um cartão com taxa de transação não estrangeira ou com um cartão de crédito em dólares americanos.

O Toronto Star e thestar, cada propriedade da Toronto Star Newspapers Limited, One Yonge Street, 4º andar, Toronto, ON, M5E 1E6. Você pode cancelar sua inscrição a qualquer momento. Por favor, entre em contato conosco ou consulte nossa política de privacidade para mais informações.